Кейс по реструктуризации ипотеки для снижения ежемесячного платежа

К нам обратилась семейная пара из Санкт-Петербурга. Несколько лет назад они оформили ипотеку на покупку квартиры. Из-за изменения финансовой ситуации (снижение дохода и появление дополнительных расходов) ежемесячный платеж стал слишком высоким, что создавало риск просрочек.

Главная задача – снизить финансовую нагрузку и сохранить квартиру.

Пара пыталась самостоятельно обратиться в банк за реструктуризацией, но получила отказ.

Причины:

• банк не увидел достаточных оснований для изменения условий кредита;
• заемщики не подготовили подтверждающие документы;
• не была предложена экономически обоснованная схема изменения графика.

Исходные условия кредита:

• сумма ипотечного кредита – 6 500 000 ₽
• процентная ставка – 13,5% годовых
• срок кредита – 20 лет
• ежемесячный платеж – ≈ 76 000 ₽

Для семейного бюджета это стало критической нагрузкой.

Мы проанализировали кредитный договор и финансовое положение клиентов и предложили вариант реструктуризации с увеличением срока кредита и пересмотром графика платежей.

Что было сделано:

• подготовлены документы, подтверждающие изменение финансовой ситуации;
• составлено официальное обращение в банк с экономическим обоснованием реструктуризации;
• проведены переговоры с банком по изменению условий кредита;
• согласован новый график платежей.

Новые условия после реструктуризации:

• остаток долга на момент обращения – 6 100 000 ₽
• новый срок кредита – 27 лет
• процентная ставка сохранена – 13,5%

После реструктуризации ежемесячный платеж снизился с 76 000 ₽ до 59 000 ₽, а экономия по ежемесячной нагрузке составила ≈ 17 000 ₽.

Для семейного бюджета это стало особенно важным, так как риск просрочек был устранен, при этом кредитная история сохранена, а квартира осталась в собственности семьи.