Кейс по оформлению кредита под залог земельного участка для развития бизнеса

Клиент – предприниматель, владелец небольшого производственного бизнеса. Ему требовались средства для закупки нового оборудования и расширения производства.

В собственности находился земельный участок под ИЖС в Ленинградской области, который клиент решил использовать в качестве залога, чтобы не продавать актив.

Клиент обращался в несколько банков, однако получил отказы.

Причины:

• банки неохотно принимают земельные участки в качестве залога;
• отсутствовала актуальная рыночная оценка участка;
• у клиента не было понимания, в какие банки стоит подавать заявку.

Исходные данные:

• рыночная стоимость участка – 4 800 000 ₽
• желаемая сумма кредита – 2 500 000 ₽

Самостоятельно согласовать сделку клиенту не удалось.

Мы провели подготовку участка к залоговой сделке и подобрали кредитную программу.

Что было сделано:

• организована независимая оценка участка;
• проверены кадастровые документы и юридическая чистота объекта;
• рассчитана оптимальная сумма кредита исходя из LTV (коэффициента залога);
• подобран банк, работающий с залогом земельных участков.

Финансовые параметры сделки:

• стоимость участка по оценке – 4 800 000 ₽
• одобренная сумма кредита – 2 400 000 ₽
• процентная ставка – 17% годовых
• срок кредита – 7 лет

Ежемесячный платеж составил примерно 44 000 ₽.

Клиент получил необходимое финансирование без продажи земли. Полученные средства позволили приобрести производственное оборудование стоимостью 2 100 000 ₽, увеличить объем производства примерно на 30% и ежемесячную прибыль бизнеса на 120 000-150 000 ₽.

Таким образом, кредитный платеж полностью перекрывается доходом от расширения бизнеса.