Кейс по оформлению кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса

В компанию Белфинанс обратился предприниматель из Санкт-Петербурга. Клиент владел коммерческим помещением на первом этаже жилого дома и планировал расширение бизнеса и закупку оборудования.

Для реализации проекта требовалось около 7 млн рублей, однако стандартные бизнес-кредиты без залога банки не одобряли из-за высокой финансовой нагрузки компании.

При самостоятельных обращениях в банки предприниматель столкнулся с рядом ограничений:

• максимальная сумма кредита не превышала 40% стоимости объекта;
• банки предлагали срок кредитования не более 3 лет;
• ставка по программам под залог коммерческой недвижимости начиналась примерно от 30-35% годовых.

При таких условиях ежемесячный платеж получался слишком высоким и создавал значительную нагрузку на бизнес.

Специалисты Белфинанс провели анализ объекта и подобрали кредитную программу под залог коммерческой недвижимости с более оптимальными параметрами

В рамках сопровождения сделки мы:

• организовали независимую оценку помещения;
• подготовили юридический пакет документов;
• согласовали условия финансирования с банком;
• добились увеличения срока кредитования.

В результате удалось получить кредит на значительно более длительный срок, что позволило снизить ежемесячный платеж.

Расчеты по сделке

Коммерческое помещение клиента:

• тип объекта: торговое помещение
• площадь: 82 м²
• рыночная стоимость: 18 000 000 руб.

Банки готовы были рассматривать финансирование в размере до 40% стоимости объекта.

Максимально возможная сумма кредита: 18 000 000 x 40% = 7 200 000 руб.

Согласованные условия кредита:

• сумма кредита: 7 000 000 руб.
• процентная ставка: 24,5% годовых
• срок кредитования: 10 лет

Примерный ежемесячный платеж составил около 156 000 руб.

Для сравнения, при условиях, которые клиенту предлагали ранее:

• ставка ≈ 32% годовых
• срок 3 года
• ежемесячный платеж составлял бы около 305 000 руб.

Благодаря работе специалистов Белфинанс предприниматель получил финансирование на развитие бизнеса на более комфортных условиях.

Основные преимущества сделки:

• срок кредита увеличен с 3 до 10 лет;
• ставка снижена до 24,5%;
• ежемесячная нагрузка уменьшилась почти в 2 раза.

Полученные средства клиент направил на закупку оборудования и развитие бизнеса, сохранив при этом стабильный денежный поток компании.