Рефинансирование и реструктуризация: что выбрать?

Людям, у которых есть кредит, наверняка знакомы термины «рефинансирование» и «реструктуризация». Оба этих понятия являются инструментами управления кредитом и дают возможность сократить размер и частоту платежей. Однако отличия между ними тоже есть. Итак, рефинансирование и реструктуризация – в чем разница и какой из инструментов подойдет в каждом конкретном случае?

Что такое рефинансирование?

По сути, это оформление нового кредита с целью погашения одного или нескольких текущих займов. Цель рефинансирования заключается в улучшении условий кредитования – например, вследствие сокращения величины ежемесячного платежа или увеличения срока займа. Также при помощи этой услуги можно объединить несколько кредитов в один, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.

Выполнить рефинансирование можно в том же банке, который выдал кредит, или обратиться в другое финансовое учреждение.

Что дает рефинансирование:

• Возможность закрыть один или несколько кредитов, чтобы снизить долговую нагрузку и сделать планирование графика платежей более простым.
• Более выгодные новые условия. Ставка и размер ежемесячных выплат уменьшаются, а график становится максимально удобным для клиента.
• Отсутствие негативного влияния на кредитную историю. Услуга рефинансирования не снизит ваш кредитный рейтинг.

У этой процедуры есть свои минусы. Так, потребуется оформление нового кредитного договора, что влечет за собой дополнительную трату времени. Также стоит учитывать, что если вы рефинансируете ипотеку в потребительский кредит, то это может лишить вас прав на получение налогового вычета при покупке жилья.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризацией называют изменение условий текущего кредита – к примеру, уменьшение процентной ставки или увеличение кредитного периода. Процедура выполняется в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Обычно оформление реструктуризации происходит по серьезным причинам, если клиент не в состоянии продолжать оплату долга.

Что дает реструктуризация:

• Снижение процентной ставки. Если у вас финансовые трудности, то такой способ будет оптимальным вариантом.
• Продление кредитного периода. Это позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа.
• Возможность получения кредитных каникул. В течение определенного периода заемщик может выплачивать только проценты по кредиту.

При проведении реструктуризации условия по кредиту не становятся принципиально лучше. По сути, для клиента это просто шанс на получение «передышки», чтобы предупредить сложную ситуацию и не портить отношения с банком.

Из минусов – реструктуризация может негативно влиять на кредитную историю клиента, так как в ней появляется пометка о проведении этой процедуры.

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию?

Рефинансирование – это новый кредит, который позволяет снизить финансовую нагрузку и улучшить условия кредитования.

Реструктуризация – это изменение условий текущего займа. Выбирать такой вариант стоит в том случае, если ваша финансовая ситуация значительно ухудшилась, и вы можете предоставить доказательства. Но не забывайте, что эта процедура может негативно отразиться на вашей кредитной истории.

Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант конкретно для вашего случая, рекомендуем обратиться к нашим специалистам. Мы решим вашу проблему и ответим на все вопросы.