Почему сейчас банки массово отказывают в ипотеке

Доля отказов в одобрении ипотеки в России серьезно выросла. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) отказ получают около 50-60% заявок, а с 1 июля 2025 года вступили в силу новые лимиты от Банка России, из-за которых банки становятся особенно жесткими к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В этой ситуации оформление с помощью профессионалов может существенно повысить шанс одобрения.

Доля отказов по ипотеке и динамика рынка

По данным НБКИ и СМИ, в январе-феврале 2024 доля отказов по ипотеке составила примерно 56% от всех заявок. 

На рынке новостроек доля отказов для первичного жилья достигала 65-69 % в начале 2024. 

Более свежие данные показывают, что банки в середине 2025 начали вновь наращивать долю отказов – например, в мае этот показатель вырос до ~47-50% и выше. 

Основной тренд: одобряют лишь ~40-50% заявок, тогда как раньше одобрение могли получать 60-70% и выше.

Почему банки ужесточают условия при выдаче ипотеки

1. Новые лимиты долговой нагрузки

С 1 июля 2025 года Банк России вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотеки лицам с высокой долговой нагрузкой (ПДН) – например, если на обслуживание долгов уходит более половины дохода. 

Это значит, что банки вынуждены отказывать или ужесточать требования к тем, у кого:

• маленький первый взнос;
• высокая доля долга в доходах;
• стабильность дохода вызывает вопросы.

2. Рост ставок и уменьшение льготной ипотеки

Когда льготных программ меньше и ставки выше, требования к заемщикам ужесточаются. Банки становятся более осторожными, чтобы не увеличить риск-портфель. 

3. Увеличение оценки рисков

Сам кредитор учитывает, что реализация залога (жилья) сложнее, если заемщик входит в группу риска. Поэтому рост отказов – это сигнал, что рынок ипотечного кредитования переходит к строгой модели. 

Что это значит для клиентов и как повысить шанс на одобрение ипотеки

Что ухудшилось:

• Нужно сделать больший первоначальный взнос или искать льготную программу.
• Учащаются отказы тем, чей ПДН (платеж на обслуживание долга) превышает 50% дохода.
• Банки стали требовать более точные подтверждения дохода и занятости, обращать внимание на «проблемные» схемы.

Что можно сделать:

• Подготовьте документы заранее: подтвержденный доход, расходы, кредитная история, минимальные «черные пятна».
• Максимизируйте первый взнос: чем выше – тем лучше условия.
• Уменьшите текущую долговую нагрузку (закройте кредиты, рассрочки).
• Обратитесь за помощью к брокерам/профессионалам, которые знают банки с лояльными условиями.
• Выбирайте рынки и программы, где требования более мягкие (например, вторичка, семейная ипотека).

Мы помогаем выбрать банк, собрать документы, подготовить стратегию подачи, что существенно повышает шанс успешного результата.

Почему работать с профессионалами сейчас особенно важно

• Понимание банков: кто работает сегодня с риском, а кто почти не выдает.
• Знание актуальных лимитов и требований ЦБ + умение подготовить заявку с учетом этих ограничений.
• Оптимизация документов и уменьшение вероятности отказа из-за формальных причин.
• Возможность подобрать альтернативные банки-решения, если «основной» банк отказал.

Если вы столкнулись со сложной ситуацией, и вам требуется помощь профессионала в финансовых вопросах, то обращайтесь к нам. Наши сотрудники решат все вопросы оптимальным образом, полностью соблюдая ваши интересы.