Кредитные каникулы: что это такое и как оформить
Кредитные каникулы – это временная приостановка или снижение платежей по кредиту, которую банки и финансовые учреждения предоставляют заемщикам. Обычно такой период позволяет на определенный срок снизить финансовую нагрузку, к примеру, при потере работы, временном снижении доходов или возникновении иных финансовых трудностей. В этот период клиент может не вносить обязательные платежи в полном размере или вовсе не платить кредит, либо оплачивать только проценты, не гася основную часть долга.
Итак, поговорим о том, как взять кредитные каникулы, и в каких ситуациях это имеет смысл.
Кто может оформить кредитные каникулы в банке?
На предоставление кредитных каникул могут претендовать граждане, которые столкнулись с временными финансовыми затруднениями. Основные категории, которым банки предоставляют кредитные каникулы, включают:
- Физические лица с подтвержденным снижением дохода. Кредитные каникулы часто доступны заемщикам, у которых доход снизился на 30% и более по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Этот показатель может варьироваться в зависимости от банка и текущих экономических условий.
- Люди, потерявшие работу. Если заемщик временно утратил место работы и находится в поиске новой, он также может написать заявление на кредитные каникулы. Требуется предоставить соответствующие документы, например, справку из службы занятости.
- Индивидуальные предприниматели и владельцы малого бизнеса. Кредитные каникулы для таких категорий – это способ сохранить платежеспособность и избежать накопления долговых обязательств в кризисный период.
- Лица, попавшие в сложные жизненные обстоятельства. Сюда могут включаться тяжелые болезни, чрезвычайные ситуации, крупные личные потери и прочие обстоятельства, временно влияющие на способность заемщика обслуживать свои обязательства.
Как оформить кредитные каникулы: порядок действий
Процедура может несколько различаться в зависимости от условий конкретного банка. Однако в большинстве случаев процесс состоит из нескольких шагов:
- Обращение в банк. В первую очередь, заемщик должен подать заявление в свой банк – это можно сделать лично в отделении, по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение (некоторые банки предоставляют услуги получения кредитных каникул онлайн).
- Подготовка документов. Потребуются документы, подтверждающие сложные обстоятельства. Например, если доход снизился, понадобятся справки о доходах за последние 12 месяцев. Если причина в потере работы, потребуется документальное подтверждение статуса безработного.
- Подача заявления. После подготовки необходимых документов нужно заполнить заявление на кредитные каникулы по потребительскому кредиту или ипотеке. В заявлении указывается причина обращения, а также желаемый срок и форма каникул (например, полный мораторий на платежи или частичное снижение суммы выплат).
- Ожидание решения банка. Банк рассматривает заявление и документы заемщика, обычно это занимает от нескольких дней до двух недель. Решение может быть как положительным, так и отрицательным, в зависимости от оценки платежеспособности заемщика и его финансовой ситуации.
- Заключение дополнительного соглашения. При одобрении заявки банк предложит заемщику подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем прописываются сроки и условия кредитных каникул, а также обязательства клиента после их завершения.
- Возобновление платежей по окончании каникул. После льготного периода заемщик должен возобновить выплаты по кредиту, согласно условиям, выдвинутым банком. Часто после каникул ежемесячный платеж может быть выше, так как срок кредита либо остается прежним, либо увеличивается на период каникул, что влияет на расчеты остатка по кредиту.
Это эффективный инструмент временной поддержки заемщиков, оказавшихся в трудных финансовых условиях. Однако перед тем, как получить кредитные каникулы, стоит оценить свои перспективы и финансовые возможности после их завершения, так как временное облегчение может привести к росту общей суммы выплат.
Если вы не можете определиться, как поступить, и брать ли кредитные каникулы, обращайтесь в нашу компанию. Мы детально рассмотрим вашу ситуацию и подберем оптимальное решение.
