Кредит или кредитная карта: что выбрать?

Кредитная карта и потребительский кредит – это схожие финансовые инструменты, которые позволяют брать деньги у банка в долг. Несмотря на похожий механизм действия, эти инструменты имеют существенные различия. Давайте разберемся, что лучше – кредит или кредитная карта, и что больше подойдет в разных случаях.

Особенности и преимущества банковского кредита

Кредит – это ссуда, предоставляемая заемщику банком под процент на условиях полного возврата за четко указанный срок. То есть вы получаете определенную сумму денег на конкретный период времени и возвращаете ее с процентами, которые начисляются за пользование денежными средствами.

Основное достоинство банковского кредита заключается в возможности получения крупной суммы, размер которой может достигать до нескольких миллионов рублей. Решение принимается довольно быстро, и вы сможете получить деньги в тот же день, когда была подана заявка.

Банки выдают как целевые, так и нецелевые потребительские кредиты, которые можно использоваться для любых нужд. В случае целевого займа деньги выдаются на покупку автомобиля, развитие или открытие бизнеса, приобретение жилья (ипотека) и т.д. Заемщик, который берет целевой кредит, может потратить деньги только на те цели, которые установлены в договоре.

Принцип работы кредитной карты

Кредитная карта представляет собой носитель, который привязан к банковскому счету. Ее владелец обладает доступом к денежной сумме, одобренной банком.

Преимущества использования кредитки:

• Есть льготный период. Принцип действия карты заключается в том, что при оплате покупок или снятии наличных вы берете деньги у банка на время, а затем должны вернуть их вместе с процентами. На протяжении льготного периода предоставляется возможность пользоваться средствами без начисления процентов.
• Возобновляемый лимит. Существует определенная сумма, которую владелец кредитной карты может потратить. С целью экономии рекомендуется своевременно обновлять льготный период, чтобы пользоваться деньгами без начисления процентов. Для этого нужно внести сумму для полного погашения долга.
• Дополнительные бонусы и скидки. Каждый банк сам устанавливает приятные бонусы для держателей кредитных карт. Это могут быть скидки на покупке с магазинах-партнерах, акции в кафе и ресторанах, более выгодные цены на авиабилеты и др.

Кредит или кредитная карта: основные различия

Эти способы кредитования имеют существенные отличия, на основании которых вы сможете сделать вывод о том, какой из них подойдет вам больше.

Проценты и возврат денег

Порядок начисления процентов и возврат займа – это основное различие между банковским кредитом и картой. Погашение кредита проводится посредством зачисления ежемесячных платежей по определенному графику – при этом неважно, потрачены деньги или нет. Процент начисляется на всю сумму, начиная с первого дня.

Что касается кредитки, то здесь задолженность формируется при фактической трате средств. То есть если вы не пользуетесь картой, не оплачиваете ей покупки и не снимаете наличные, то проценты начисляться не будут. К тому же процент будет только на сумму израсходованных денег, а не на весь лимит. График платежей отсутствует – вы можете вносить минимальный ежемесячный платеж и произвольно погашать остаток долга.

Получение наличных

Если вы оформили потребительский кредит, то получить наличные можно в кассе банка. Также деньги могут быть начислены на дебетовую карту – снятие наличных в банкомате банка-кредитора производится без комиссии.

Снимать деньги с кредитки невыгодно – практически всегда начисляется комиссия. Кроме того, на снятие наличных с кредитной карты налагается повышенный процент, а в льготном периоде такие операции не участвуют.

Срок пользования денежными средствами

Банковский кредит оформляется на конкретный период. Кредитная карта является бессрочной: после того, как вы потратили деньги и вернули их банку, достаточно лишь обновить льготный период, чтобы снова пользоваться средствами.

Срок действия карты составляет 3-5 лет, но если ее перевыпустить, то можно использовать и дальше.

Бонусные программы

Эта привилегия предоставляется исключительно держателям кредитных карт. За покупки начисляется кэшбэк, также можно получать скидки при покупке товаров и услуг у партнеров банка.

По потребительским кредитам бонусные программы не действуют.

Что выбрать – потребительский кредит или кредитную карту

Итак, что выгоднее – взять кредит или кредитную карту? Опирайтесь на свои цели при выборе. Так, кредитка более удобна для повседневных покупок, которые вы совершаете каждый день. Если вам нужно создать финансовую подушку и вы предпочитаете оплачивать товары и услуги картой в магазинах, заведениях общепита и путешествиях, то стоит выбирать кредитную карту.

Если вам требуется разовая крупная сумма, то лучше оформить кредит. К примеру, вам нужно оплатить обучение, купить автомобиль, начать строительство дома и т.д. Это отличный вариант для тех, кто четко знает, какая сумма ему требуется и не планирует брать у банка деньги в долг на регулярной основе.