Как узнать свой кредитный рейтинг

При обращении в банк потенциальный заемщик проходит оценку по определенным критериям, одним из которых является кредитный рейтинг. Чем выше этот показатель, тем больше шанс одобрения кредита. Как узнать кредитный рейтинг и улучшить его в случае необходимости? Давайте разберемся.

Что такое кредитный рейтинг?

Этот термин появился в 2019 году для обозначения системы оценки благонадежности клиента. Прежде чем одобрить займ, банк должен быть уверен, что вы в состоянии справиться с обязательствами и сможете вовремя вносить платежи для погашения кредита.

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается на основе следующих показателей:

• данные о работодателе, размер официальной заработной платы и ее периодичность;
• должность и стаж работы на текущем месте;
• наличие дополнительного дохода;
• количество открытых займов, размер выплат по ним;
• наличие членов семьи на иждивении;
• просроченные кредиты и другие платежи;
• наличие собственного жилья (при аренде – размер расходов);
• ежемесячные траты.

Также банк подает запрос в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы составить полную картину о заемщике. Каждая организация при расчете платежеспособности клиента имеет собственные критерии оценки. Поэтому перед обращением в банк стоит посмотреть кредитный рейтинг, чтобы определить шансы на успешное одобрение заявки.

Как проверить кредитный рейтинг?

Скоринговый балл (показатель платежеспособности, представленный в цифровом формате) можно узнать, отправив запрос в БКИ. Банки.ру – еще один сервис, где можно посмотреть кредитный рейтинг. Необходимо заполнить анкету, предоставить личные данные и описать детали займа, который вы планируете оформить.

Как оценивается кредитный рейтинг:

• 0-400 – крайне низкая вероятность одобрения кредита.
• 400-600 – есть шанс на получение займа, но гарантий нет.
• 600-800 – хорошая вероятность одобрения заявки.
• 800-1000 – максимальный шанс на получение кредита.

Как повысить кредитный рейтинг?

Если после проверки вы увидели, что кредитный рейтинг значительно ниже ожидаемого, важно собрать точную информацию о причинах. Проверьте, не появились ли неоплаченные долги или просрочки, возможно, что банки или кредиторы передавали данные о незначительных нарушениях. Обязательно запросите у БКИ полную историю за последние 2-3 года: иногда старые задолженности, забытые штрафы или комиссии оказывают влияние сильнее, чем вы думаете. Если есть ошибки, например, долг уже погашен, но в истории остался статус невыплаченного, то их следует оспорить через официальное заявление. Также оцените, нет ли неоптимальных займов с очень высоким процентом: иногда пересмотр условий (рефинансирование) может помочь повысить рейтинг.

Есть еще несколько вариантов исправления кредитного рейтинга.

Для этого требуется не нарушать сроки платежей и не открывать новые кредиты, пока не выплачены действующие. Так вы сможете улучшить низкий кредитный рейтинг и заработать доверие финансовой организации.

Если раньше вы никогда не брали займы, тоже можете получить отказ, так как банк не способен определить вашу надежность как плательщика. В этом случае можно воспользоваться кредитной картой или купить бытовую технику, мебель или другие товары в рассрочку. Главное правило – вовремя погашать долг.

Таким образом, рейтинг кредитной истории – это важный показатель, который банк принимает во внимание при обращении за кредитом. Своевременно выплачивайте все займы, следите, чтобы не было штрафов и просрочек. Это поможет заработать хорошую репутацию и значительно повысить свои шансы на получение денег в том числе на потребительский кредит.