Использование недвижимости для финансирования бизнеса

Недвижимость может стать одним из самых эффективных инструментов для привлечения финансирования на развитие бизнеса. Вместо оформления необеспеченного кредита с высокой процентной ставкой предприниматель может использовать квартиру, частный дом, коммерческое помещение, склад, офис или земельный участок в качестве залога и получить более крупную сумму на длительный срок. Такой подход часто позволяет привлечь средства даже в случаях, когда стандартные бизнес-кредиты недоступны или предлагаются на менее выгодных условиях.

Почему недвижимость помогает получить финансирование

Для банка или инвестора наличие залога существенно снижает риски. Поэтому заемщик может рассчитывать на:

• более высокую сумму кредита;
• длительный срок финансирования;
• повышенную вероятность одобрения;
• возможность получения средств на любые цели бизнеса;
• рассмотрение заявки даже при сложной кредитной истории.

Фактически недвижимость становится активом, который помогает привлечь деньги для развития компании без поиска инвесторов или продажи имущества.

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога

Для финансирования бизнеса подходят различные объекты недвижимости.

Жилая недвижимость:

• квартира;
• апартаменты;
• частный дом;
• таунхаус;
• загородный коттедж.

Во многих случаях предприниматели используют личную недвижимость для получения средств на развитие своего дела.

Коммерческая недвижимость:

• офисы;
• магазины;
• склады;
• торговые помещения;
• производственные объекты.

Подробнее про разницу кредит под залог офиса, склада, магазина.

Взятие кредита под залог коммерческих объектов часто позволяют получить более крупную сумму благодаря высокой стоимости и инвестиционной привлекательности.

Земельные участки:

В качестве залога могут использоваться:

• участки ИЖС;
• коммерческие земельные участки;
• земли промышленного назначения;
• некоторые виды сельскохозяйственных земель.

Главное условие – наличие зарегистрированного права собственности и ликвидность объекта.

На какие цели можно направить полученные средства

Большинство программ кредитования под залог недвижимости позволяют использовать деньги без жесткого целевого контроля.

Финансирование может быть направлено на:

• пополнение оборотных средств;
• закупку оборудования;
• расширение бизнеса;
• открытие новых точек продаж;
• покупку коммерческой недвижимости;
• выплату заработной платы;
• участие в тендерах;
• рефинансирование действующих долгов компании.

Когда кредит под залог недвижимости выгоднее бизнес-кредита

Стандартные кредиты для бизнеса часто требуют:

• подтверждения выручки;
• предоставления финансовой отчетности;
• стабильной работы компании в течение определенного периода.

Если бизнес молодой или имеет нестабильные показатели, получить финансирование бывает сложно.

В таких случаях залог недвижимости позволяет компенсировать недостаток финансовых показателей, увеличить шансы на одобрение и получить средства быстрее.

Сколько денег можно получить

Размер кредита зависит от типа недвижимости и ее рыночной стоимости.

В большинстве случаев финансирование составляет от 50% до 70% стоимости объекта.

Пример расчета №1

• Предприниматель владеет квартирой стоимостью 12 млн ₽.
• Банк одобряет финансирование до 6 млн ₽.
• Условия кредита: ставка: 24,5% годовых, срок 15 лет.
• Ежемесячный платеж: около 128 000 ₽.

Полученные средства были направлены на открытие нового направления бизнеса.

Пример расчета №2

• Компания владеет складом стоимостью 30 млн ₽.
• После оценки было одобрено 15 млн ₽.
• Условия кредита: ставка 24,5% годовых, срок 10 лет.
• Ежемесячный платеж: около 336 000 ₽.

Средства использовались для расширения логистической инфраструктуры.

Какие объекты банки оценивают наиболее охотно

Наиболее ликвидными считаются:

1. Коммерческие помещения. Магазины, офисы и склады обычно позволяют получить максимальную сумму кредита.
2. Квартиры. Один из самых востребованных видов залога благодаря высокой ликвидности.
3. Частные дома. Подходят для крупных кредитов, если расположены в востребованных районах.
4. Земельные участки ИЖС. Оцениваются лучше, чем многие другие категории земель.

Что может снизить сумму финансирования

Банк может уменьшить размер кредита, если:

• имеются юридические ограничения;
• объект находится в аварийном состоянии;
• недвижимость обладает низкой ликвидностью;
• отсутствуют необходимые документы;
• имеются судебные споры или аресты.

Поэтому подготовка объекта перед обращением за финансированием имеет большое значение.

Можно ли использовать залоговую недвижимость после получения кредита

Да. После оформления кредита собственник продолжает пользоваться объектом.

Например, проживать в квартире или доме, сдавать недвижимость в аренду, использовать коммерческое помещение для бизнеса.

Ограничения касаются только продажи или иных сделок с объектом без согласия кредитора до полного погашения обязательств.

Когда стоит рассмотреть рефинансирование вместо нового кредита

Если у бизнеса уже есть несколько кредитов с высокой нагрузкой, иногда выгоднее не привлекать новое финансирование, а объединить существующие обязательства через рефинансирование.

Это может помочь:

• снизить ежемесячные платежи;
• улучшить денежный поток;
• освободить средства для развития бизнеса.

Как подготовить недвижимость к оформлению залога

Перед обращением в банк рекомендуется:

• проверить документы на объект;
• заказать актуальную выписку ЕГРН;
• устранить возможные обременения;
• провести оценку недвижимости;
• подготовить сведения о доходах или деятельности бизнеса.

Чем качественнее подготовлен объект, тем проще получить одобрение и выгодные условия финансирования.